Bardziej zadowoleni są z ochrony krótkoterminowych kosztów. Jednak dla wielu kredytobiorców najlepszym rozwiązaniem jest dalsze dokładanie się do kluczowych finansów.
Gdy osiągniesz znaczący postęp, udowodnij wszelkie ujawnione prowizje i rozpocznij spłatę zadłużenia w oprogramowaniu Super oraz zapoznaj się z księgowością wystawcy karty (wzrost dochodów zazwyczaj jest traktowany jako zysk, który pozwala mu na wywarcie nacisku na trudne pytanie finansowe). Rozważ inne, niewielkie opcje i rozpocznij działania finansowe, które generują większy majątek, co chroni Cię przed nagłymi wydatkami.
Wydatki
Oprócz pierwotnej zaliczki, pożyczkobiorcy pożyczek chwilówek często muszą uiścić szereg opłat, które mogą szybko wpłynąć na zmianę oprocentowania. Należą do nich: opłata za złożenie wniosku i spłatę; opłata za prolongatę lub powiększenie w przypadku pominięcia terminu spłaty i zaciągnięcia pożyczki na pokrycie pierwotnej kwoty; opłaty za spóźnioną spłatę, które mogą zostać naliczone, jeśli kwota wynosi 15 dolarów za każde 100 dolarów; opłata za potwierdzenie lub dowód wpłaty (zwana również „opłatą”); oraz opłaty za żądanie zapłaty, zazwyczaj ryczałtowe i prowizyjne od każdej raty.
Pojedyncza opłata może wydawać się niewielka, ale jeśli rozłożymy ją na raty w ciągu dwóch miesięcy, szybko urosną do wysokiego kosztu rzędu około pięciuset procent. Trudno to uzasadnić, jeśli już zarabiasz pieniądze, a potem musisz spłacać inne długi.
Spłacając kredyt hipoteczny, zapytaj pożyczkodawcę, czy chcesz wyszczególnić opłaty za każdą ratę, i rozpocznij pomiar całkowitych opłat jako rocznej stawki, a także kwietniowej (procent / rata po okresie powiększona o sto). Możesz również zwrócić uwagę na podstawowe wydatki, takie jak „opłata za potwierdzenie zdolności kredytowej”, która nie mieści się w reklamowanym terminie, ale w połączeniu z rosnącą całkowitą opłatą; oraz rozpocząć naliczanie opłat za wpłatę początkową, debet lub brak gotówki, które są kończone za każdym razem, gdy prośba o zaliczkę, a naliczone przez pożyczkodawcę wydatki przekraczają rachunek bankowy. Jeśli depozyt kosztuje poniżej podanej kwoty, rozważ możliwości jego uniknięcia, takie jak raportowanie załączonego opisu i zabezpieczenie debetu.
Koszty
Czy możesz sobie życzyć karty, którą otrzymałeś, z przepływem 500%? Wiesz, że nie, to właśnie dzieje się z wieloma szczęśliwymi ludźmi. Kiedy rachunek jest nieopłacalny i nie ma wystarczających środków na jego pokrycie, pożyczka może okazać się szybkim rozwiązaniem.
Jednak tego typu krótkoterminowe wypłaty nadal wiążą się z bardzo wysokimi kosztami, które według analizy Pew Non-profit Trusts wynoszą średnio 391% rocznie. Są one znacznie wyższe niż odsetki od kart kredytowych lub pożyczek.
Aby uzyskać pożyczkę, zazwyczaj sporządzasz pisemne potwierdzenie pożyczonej kwoty i rachunków, a także wskazujesz bank, z którego chcesz dokonać płatności elektronicznej. W pożyczka 200 zł przypadku nadejścia terminu spłaty, powinieneś albo spłacić całą kwotę na koncie, albo przenieść nową kwotę na nowy kredyt z wyższymi opłatami. Można to porównać do efektu kuli śnieżnej – każda pożyczka hipoteczna kusi wyższymi opłatami, jeśli nie możesz pozwolić sobie na spłatę pierwszej pożyczki.
Dobra wiadomość jest taka, że mamy alternatywy dla bardziej satysfakcjonujących ofert, które oferują niższe koszty i więcej słów kluczowych. Skontaktuj się z lokalnymi bankami i rozpocznij współpracę finansową, a także sprawdź, czy oferują one kredyty w małych walutach (bit-euro) i inne pożyczki dla osób poszukujących natychmiastowego dostępu do gotówki. Zamiast tego rozważ finansowanie partnerskie, w ramach którego banki pożyczają pieniądze bezpośrednio pożyczkobiorcom po niższych opłatach niż inne instytucje finansowe oferujące pożyczki chwilówki.
Aby móc spłacić
Banki oferujące chwilówki często muszą wymagać od pożyczkobiorców wystawiania czeków z aktualnym terminem płatności, na przykład na pokrycie wydatków, lub uzyskania od nich zgody na pobranie w formie elektronicznej kwoty z tytułu wpłaty początkowej w dniu płatności. Wielu pożyczkobiorców, takich jak Natalie Vanderhoff* z Tennessee, okazuje się nie być w stanie spłacić swoich długów, jeśli termin spłaty ulega przesunięciu. Kiedy zadzwonił do firmy pożyczkowej, aby wznowić pożyczkę, agent odpowiedział, że powinna zadzwonić 3 lata wcześniej i przedstawić dowód wpłaty, czego nie mógł zrobić. Mógł spłacić pożyczkę, a nie wcześniej, niż ta osoba otrzymała zwrot 4000 dolarów z tytułu wydatków.
*Natalie straciła dziewczynę z domu, ponieważ nie miała pieniędzy na media i spłatę kredytu bankowego.
Alternatywy
Bardziej satysfakcjonujące wydają się być przenośne, ale są rodzajem drapieżnego finansowania z dobrymi rachunkami i zwięzłym językiem płatności. I nie tylko, pożyczkobiorcy muszą szukać bezpiecznych i tańszych alternatyw.
Nowe regionalne instytucje finansowania innowacji (CDFI) i organizacje non-profit oferują niewielkie, unikalne kredyty dla pożyczkobiorców neo-gotówek, gdzie zazwyczaj obowiązują niższe opłaty i krótsze terminy spłaty niż w przypadku pożyczek gotówkowych. Oba te kredyty są udzielane online i w bankach. Ponadto wszystkie nowojorskie instytucje finansowe oferują dodatkowe pożyczki chwilówki, nazywane „przyjacielem, który ma niższe wydatki” niż „stary szczęśliwszy”. Należy jednak pamiętać, że należy przestrzegać zasad dotyczących logowania w unii gospodarczej i naliczać odpowiednie opłaty przed skorzystaniem z pożyczki.
Każda pożyczka gotówkowa po karcie minutowej to kolejna alternatywa, którą można wybrać. Ponieważ wypłaty z karty wiążą się z wyższymi opłatami niż te, które naliczane są na kartę i szybko zaczynają narastać, są one jednak mniej korzystne. Należy jednak pamiętać, że każda pożyczka gotówkowa może być trudna do terminowego spłacenia, a dostawca karty minutowej z pewnością nie wypłaci środków z banku.
Na koniec, można zdecydować się na prośbę o pożyczkę od znajomych, np. krótkoterminową. Prośba o pożyczkę od partnera jest łatwiejsza niż pożyczka udzielona w banku, ale konieczne jest, aby pożyczka została przekazana w celu uzgodnienia wszystkich warunków i ustalenia faktycznej transakcji.